Как оспорить выплату по ОСАГО через независимую оценку: пошаговый план

Вот пошаговая инструкция для владельца автомобиля, которого не устраивает сумма выплаты по ОСАГО после ДТП, с возможностью обращения в независимую оценочную компанию:

• Ознакомьтесь с результатами расчёта ущерба от страховой
  — Получите копию акта осмотра ТС и расчёт стоимости восстановительного ремонта, сделанный страховой компанией.
  — Убедитесь, что у вас есть платёжные документы (если страховая уже перечислила компенсацию).
• Проверьте правильность расчёта страховой
  — Используйте сервис РСА (Российский Союз Автостраховщиков): calc.autoins.ru
  — здесь можно сравнить расчёт страховой с типовыми методиками.
  — Проверьте:
  o Правильно ли учтены повреждения?
  o Соответствует ли износ деталей требованиям Методики Минфина и ЦБ РФ?
  o Не занижены ли нормы времени на ремонт?
  o Применены ли реальные цены на запчасти?
• Обратитесь в независимую оценочную компанию
  — Найдите организацию, которая проводит независимую экспертизу ущерба по ДТП.
  — Передайте им:
  o Акт осмотра от страховой
  o Фото повреждений (если есть)
  o Документы на ТС (ПТС/СТС)
  o Справку о ДТП (из ГИБДД)
  o Страховой полис ОСАГО
  — Закажите альтернативную оценку ущерба. Она должна быть оформлена в виде отчёта об оценке согласно ФЗ №135 «Об оценочной деятельности».
• Направьте претензию в страховую
  — Составьте письменную претензию, в которой:
  o Укажите номер дела по выплате
  o Приложите копию отчёта независимого оценщика
  o Потребуйте доплату до объективной суммы ущерба
  — Приложите реквизиты для перевода и копии всех документов.
  — Отправьте претензию заказным письмом с уведомлением или вручите под подпись.
• Обратитесь в суд, если страховая откажет
  — Если страховая откажет или не ответит в течение 20 дней — подавайте иск в суд.
  — В суд предоставляются:
  o Претензия и уведомление о её получении
  o Отчёт независимой экспертизы
  o Расчёт страховой
  o Справка о ДТП
  o Копии заявлений в страховую

Важно: в суд можно потребовать не только недоплаченную сумму, но и неустойку, штраф и компенсацию морального вреда (особенно если дело велось с нарушениями).

Вот образец претензии в страховую компанию по поводу заниженной выплаты по ОСАГО:

Претензия о несогласии с размером страховой выплаты по ОСАГО
От:
ФИО: Иванов Иван Иванович
Адрес: 123456, г. Москва, ул. Примерная, д. 1, кв. 1
Телефон: +7 (900) 000-00-00
Email: ivanov@example.com
В страховую компанию:
ООО «Страховая компания»
Адрес: 123000, г. Москва, ул. Страховая, д. 10
Дело № ХХХХХХХ от [дата ДТП]
Уважаемые господа,
[дата ДТП] мой автомобиль [марка, модель, VIN] пострадал в результате дорожно-транспортного происшествия. Я обратился в вашу компанию с заявлением о страховой выплате по полису ОСАГО № ХХХХХХХ. По результатам осмотра было принято
решение о выплате страхового возмещения в размере [сумма] руб.

Считаю указанную сумму заниженной и не соответствующей фактическому ущербу.
В подтверждение своих доводов прилагаю отчёт независимой экспертизы от [дата] № [номер], выполненный на основании действующих нормативов. Согласно оценке, фактический размер ущерба составляет [сумма] руб., что превышает сумму выплаты на
[разница] руб.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО», прошу:

1. Пересчитать страховую выплату с учётом заключения независимого оценщика.
2. Произвести доплату в размере [сумма] руб. в течение 20 календарных дней с даты получения настоящей претензии.
   В случае отказа или игнорирования обращения, оставляю за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании недоплаченной суммы, неустойки, штрафа и компенсации
   морального вреда в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» и ФЗ «Об ОСАГО».

Приложения:

1. Копия отчёта независимой оценки
2. Копия акта осмотра от страховой
3. Копия справки о ДТП
4. Копия ПТС/СТС
5. Копия страхового полиса
6. Банковские реквизиты
7. Копия платёжки о первоначальной выплате
   Дата: [дата]
   Подпись: ___

Если пострадавший в ДТП уже получил выплату по ОСАГО, но считает, что она не покрывает реальные убытки, и хочет взыскать разницу с виновника аварии в порядке регресса, действовать нужно по следующей схеме.
Такой порядок основан на п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2023 и ГК РФ ст. 1064, 1072.

Порядок действий для взыскания ущерба с виновника ДТП сверх ОСАГО

1. Убедиться, что есть основания
   Пострадавший может взыскать с виновника разницу между фактическим ущербом и выплатой по ОСАГО, если:
    ущерб превышает лимит ОСАГО (400 000 руб. для ТС);
    страховая выплатила по нормативам (с учётом износа), а фактический ущерб выше;
    пострадавший восстановил авто или имеет оценку ущерба по среднерыночным ценам (без учёта износа).
2. Заказать независимую оценку ущерба
   Обратитесь в лицензированную оценочную компанию и закажите:
    Оценку стоимости восстановительного ремонта по среднерыночным ценам, без учёта износа.
    Отчёт должен быть составлен по ФЗ № 135 и стандартам СРО оценщиков.
    Укажите, что отчёт нужен для суда.
   Документы для оценки:
    СТС и ПТС
    Паспорт владельца
    Фото повреждений (или авто для осмотра)
    Справка о ДТП
    Выплата от ОСАГО и расчёт страховой
    Акт осмотра от страховщика
3. Направить досудебную претензию виновнику
   Составьте претензию виновнику ДТП, в которой:
    Опишите обстоятельства происшествия
    Укажите, что ущерб составил [сумма по оценке] руб., а ОСАГО покрыло лишь
   [сумма]
    Требуйте добровольной компенсации разницы в течение 10 календарных дней

Приложите:
 Копию отчёта независимой оценки
 Копии документов по ДТП
 Копию ОСАГО-выплаты
Претензию можно вручить лично под роспись или отправить заказным письмом с уведомлением.

1. Подать иск в суд, если виновник откажет
2. Если виновник не заплатит добровольно — подавайте гражданский иск в районный суд по месту его жительства.
   В иске потребуйте:
    Сумму ущерба (разницу между оценкой и ОСАГО-выплатой)
    Судебные расходы (госпошлина, услуги оценщика)
    (по желанию) Упущенную выгоду, моральный вред (если обосновано)

Документы для суда:
 Исковое заявление
 Копия отчёта оценки
 Документы на авто (СТС, ПТС)
 Справка о ДТП / схема / постановление ГИБДД
 Расчёт страховой / сумма выплаты ОСАГО
 Квитанция об оплате оценки
 Копия досудебной претензии и уведомления о её вручении
 Паспорт истца

Все статьи